ABI: crescono i prestiti, scendono i tassi. È il momento di chiedere un finanziamento

Il credito alle famiglie italiane attraversa una fase di espansione ormai consolidata. Secondo il Rapporto mensile ABI di aprile 2026, a marzo i prestiti a famiglie e imprese registrano un incremento del 2,4% su base annua, un ritmo più sostenuto rispetto al +2,2% registrato il mese precedente.

Un percorso di crescita che prosegue senza interruzioni dalla primavera del 2025 e che assume contorni diversi a seconda del segmento: i finanziamenti alle famiglie segnano il quindicesimo rialzo mensile consecutivo, con un incremento del 2,6% a febbraio 2026, mentre quelli alle imprese (in territorio positivo da nove mesi) avanzano dell'1,8%.

Una dinamica che riflette sia la maggiore disponibilità degli istituti a concedere credito, sia una rinnovata propensione dei consumatori a ricorrere ai finanziamenti per sostenere spese e investimenti.

Tassi sui finanziamenti: il costo del credito continua a ridursi

Il quadro dei tassi di interesse conferma la tendenza al ribasso. Il costo medio complessivo dei prestiti in essere, sottoscritti nel corso degli anni, si è attestato a marzo al 3,98%, stabile rispetto al mese precedente.

Il tasso medio applicato ai finanziamenti alle imprese è sceso al 3,26% dal 3,33% di febbraio, un valore che appare particolarmente contenuto se confrontato con il 5,45% di dicembre 2023, quando la stretta monetaria della BCE era al suo apice.

Anche per i nuovi mutui residenziali il costo si è ridotto, con un tasso medio del 3,36% contro il 3,44% del mese precedente e il 4,42% di fine 2023.

Il tasso di riferimento BCE sui depositi resta fermo al 2% e quello sulle operazioni di rifinanziamento principali al 2,15%: una pausa che, dopo il ciclo di riduzioni degli ultimi due anni, consolida un livello di costo del denaro decisamente più contenuto rispetto alla fase restrittiva.

Perché è un buon momento per richiedere un prestito?

Quando i tassi si stabilizzano su livelli più contenuti, le condizioni di finanziamento diventano particolarmente interessanti per chi ha progetti da realizzare. Dal prestito ristrutturazione al prestito per l'acquisto di un'auto, dalla copertura di spese mediche al consolidamento di debiti pregressi: accedere oggi a un prestito personale significa beneficiare di un costo del credito inferiore rispetto a quello di appena due anni fa.

Un finanziamento può rappresentare una soluzione intelligente anche per gestire spese ricorrenti che pesano sul bilancio familiare: il rinnovo degli elettrodomestici, l'iscrizione a un corso di formazione, le spese scolastiche dei figli o un intervento di efficientamento energetico sull'abitazione. Distribuire nel tempo l'impatto economico di queste voci, in un contesto di tassi favorevoli, permette di preservare la liquidità disponibile.

Un sistema bancario solido

Il quadro complessivo del settore creditizio italiano aggiunge un ulteriore elemento di fiducia. La raccolta diretta delle banche, tra depositi della clientela e obbligazioni, ha registrato a marzo un incremento del 2,6% su base annua.

Ancora più rilevante il dato sulla qualità del credito: i crediti deteriorati netti sono scesi a 27,6 miliardi di euro a febbraio 2026, appena l'1,32% del totale dei finanziamenti erogati. Per avere un ordine di grandezza, nel 2015 il sistema bancario italiano contava crediti problematici per 196,3 miliardi.

Questa solidità si traduce in una maggiore capacità e volontà degli istituti di erogare nuovi finanziamenti a condizioni competitive.

Confrontare per risparmiare sui prestiti: la simulazione come primo passo

In un mercato dove le offerte differiscono sensibilmente da un istituto all'altro per tassi, durate e costi accessori, orientarsi richiede strumenti adeguati. Effettuare una simulazione su Segugio.it consente di mettere a confronto in pochi minuti le proposte disponibili, individuando quella più adatta al proprio profilo e alle proprie esigenze.

Che si tratti di un prestito liquidità, di un finanziamento finalizzato a un acquisto specifico o di una cessione del quinto, il comparatore permette di valutare rata mensile, TAEG e costo complessivo prima di assumere qualsiasi impegno.

Con i tassi che si mantengono su livelli competitivi e una domanda di credito che non accenna a rallentare, il momento si conferma favorevole per chi desidera realizzare un progetto o affrontare una spesa necessaria con la giusta serenità.