Cessione del quinto della pensione: le soglie INPS per il secondo trimestre 2026

Con il decreto n. 16420 dello scorso 27 marzo 2026, il Ministero dell’Economia e delle Finanze ha indicato i nuovi tassi effettivi globali medi (TEGM) che devono essere praticati dalle banche e dagli intermediari finanziari, in vigore dal 1° aprile fino al 30 giugno 2026 e relativi ai prestiti tramite cessione del quinto della pensione.

La cessione del quinto della pensione è la formula che consente di accedere a un prestito a tasso fisso e con durata massima consentita di 120 mesi richiedibile solo da pensionati e il cui rimborso avviene con l’addebito diretto della rata sulla pensione.

La cessione del quinto viene sempre concessa proprio perché il rimborso è garantito dalla trattenuta alla fonte e inoltre, dato che il pagamento della rata è assicurato dalla presenza di una pensione, l’erogazione di una cessione del quinto non è influenzata da eventuali problemi di credito passati.

Cessione del quinto della pensione: i nuovi TEGM e le soglie di usura

Rispetto al primo trimestre del 2026, il MEF ha effettuato un ritocco verso l'alto, definendo il valore dei tassi effettivi globali medi (TEGM) in questo modo:

• 13,8500% per i prestiti fino a 15.000 euro;
• 9,4400% per i prestiti oltre 15.000 euro.

I tassi soglia TAEG, cioè il limite massimo oltre il quale un prestito viene considerato usurario e non può essere notificato all’INPS in convenzione, sono invece:

• 21,3125% fino a 15.000 euro;
• 15,8000% oltre 15.000 euro.

Anche in questo caso il Ministero dell’Economia e delle Finanze ha modificato i tassi al rialzo rispetto al trimestre precedente.

Quando conviene la cessione del quinto?

Un prestito con cessione del quinto della pensione o dello stipendio è la soluzione ideale se non si ha un passato creditizio a prova di errore, in quanto i criteri di ammissibilità sono molto flessibili. La doppia garanzia dell’azienda di appartenenza del richiedente e dell’assicurazione rendono questa modalità un’operazione finanziaria a rischio praticamente nullo per l’istituto di credito o la società finanziaria che eroga il finanziamento.

Altro vantaggio è dato dal fatto che l’importo che si può ottenere con un prestito di cessione del quinto è tanto più elevato quanto maggiore è l’anzianità lavorativa del richiedente, in relazione all’ammontare dello stipendio o della pensione. Un prestito di questo tipo può infatti avere durata fino a 10 anni, con una rata variabile a seconda del livello di retribuzione.

In ogni caso, la somma potenzialmente ottenibile dipende anche da una serie di altre variabili, come l’affidabilità dell’azienda e la tipologia di impiego del richiedente, se pubblico o privato e, in quest’ultimo caso, il TFR maturato.

Cessione del quinto o prestito personale: quale scegliere?

Se la cessione del quinto si rivolge a pensionati, dipendenti pubblici e privati, altro strumento, invece, è il più tradizionale prestito personale, che non prevede un tetto massimo specifico in relazione allo stipendio.

Il prestito personale è una forma di finanziamento utilizzabile per le più diverse esigenze di spesa o finalità: dal finanziamento per l'acquisto di un'auto al prestito per la ristrutturazione della casa, fino al prestito arredamento o elettrodomestici, finanziamento di viaggi e vacanze o acquisto di un immobile o di un box.

Grazie al comparatore gratuito di Segugio.it è possibile confrontare le migliori soluzioni sia per la cessione del quinto della pensione o dello stipendio, che per il prestito personale e individuare la soluzione migliore a seconda delle proprie necessità e della fase lavorativa che si sta vivendo.