Il rapporto dell'Associazione Bancaria Italiana conferma il trend positivo, sia su base mensile che su base annua. Per le famiglie italiane è il dodicesimo mese consecutivo a segno positivo e il sesto per le imprese. Invariato il tasso medio sul totale dei prestiti.
Esperto di mercati e prodotti finanziari
Il 2025 si è chiuso in positivo per quanto riguarda l'asset dei prestiti a famiglie e imprese. A metterlo nero su bianco è stato il rapporto dell'ABI di gennaio 2026 (relativo a dicembre 2025), che ha evidenziato come l'ammontare complessivo dei prestiti a famiglie e imprese sia cresciuto del 2,3% su base annua e del 2,1% su base mensile.
Viene dunque nuovamente confermato il trend positivo per i prestiti bancari: si tratta infatti del dodicesimo mese consecutivo in cui si è registrato un incremento per le famiglie e il sesto mese consecutivo in cui sono invece cresciuti i finanziamenti alle imprese. La domanda resta vivace, nonostante il quadro di incertezze che caratterizzano lo scenario globale.
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Merito anche del tasso medio sul totale dei prestiti, che non ha subito alcuna oscillazione significativa attestandosi al 3,97%. Leggermente in crescita invece il tasso medio sulle nuove operazione per l'acquisto di immobili che è stato del 3,37% (era 3,30% nel mese precedente, ma al 4,42% se guardiamo invece a dicembre 2023).
Stesso schema per il mondo delle imprese, dove il tasso medio sulle nuove operazioni di finanziamento è stato del 3,64% (3,52% a dicembre, ma 5,45% a dicembre 2023). Il costo del denaro in questa fase resta dunque stabile, senza subire oscillazioni significative.
Fa registrare un aumento del 2% a dicembre 2025 anche la raccolta diretta complessiva, cioè i depositi da clientela residente e le obbligazioni, che fanno proseguire la dinamica positiva innescata a inizio 2024. Sia i depositi che le obbligazioni sono aumentati rispettivamente del 2,1% e dell'1,1% su base annua.
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A novembre 2025 i crediti deteriorati netti ammontavano a 29,7 miliardi di euro, in leggera flessione rispetto ai 30,1 miliardi di giugno e ai 31,4 miliardi di dicembre 2024. Dai 196,3 miliardi di euro del 2015, il quadro appare oggi assai più stabile. L'incidenza complessiva era dell'1,42%, inferiore a giugno 2025, quando era all'1,46% e a dicembre 2024 quando si attestava all'1,51%.
Rassicura anche lo spread sulle nuove operazioni (cioè la differenza tra i tassi sui nuovi prestiti e la nuova raccolta) con famiglie e società non finanziarie che a dicembre 2025 si è attestato a 213 punti base.
Per riassumere
| Prestito | Rata Mensile | TAEG | Durata |
|---|---|---|---|
| Prestito Personale Younited | € 151,61 | 7,38% | 7 anni |
| Prestito Personale Crediper Crediper | € 151,91 | 7,48% | 7 anni |
| Prestito personale Mysura Standard Creditis | € 151,25 | 7,82% | 7 anni |
| Credito Flessibile Findomestic Banca | € 153,90 | 7,87% | 7 anni |
| Credito Personale Agos | € 154,53 | 8,69% | 7 anni |
| Prestito Personale Prexta Gruppo Bancario Mediolanum | € 160,64 | 9,38% | 7 anni |
| DB EASY DIGITAL Deutsche Bank | € 161,40 | 10,85% | 7 anni |
| Prestito Compass Compass | € 178,63 | 13,42% | 7 anni |
La maggior parte degli utenti che richiede prestiti per ristrutturare casa su Segugio.it opta per una durata di 84 mesi. Si punta a diluire il pagamento su un periodo più lungo, rendendo più gestibili le rate mensili. In questo modo, inoltre, si possono anche affrontare progetti di ristrutturazione più ampi e complessi, che richiedono investimenti maggiori.
Geograficamente, il prestito auto usata è particolarmente richiesto nel Nord Italia, con il 50,3% delle domande. Seguono il Sud e le Isole con il 29,56% e il Centro Italia con il 20,14%. I dati dell’Osservatorio di Segugio.it evidenziano un chiaro divario regionale nell'interesse per il finanziamento di auto usate, con il Nord che sembra avere un mercato più attivo.
Lieve rialzo dei tassi dei prestiti personali in Lombardia, ma le condizioni rimangono competitive. Le cessioni del quinto si confermano più convenienti, soprattutto per i pensionati che beneficiano di un calo di 17 punti base. Importi in crescita e differenze tra province.
Il prestito liquidità si conferma la finalità più richiesta con il 28,9% del totale. L'importo medio è di 9.600 euro e la durata di 5,1 anni. Secondo l'Osservatorio Finanziamenti di Segugio.it, la maggior parte delle richieste arriva dal Nord Italia. Scopri le migliori offerte di maggio 2026.
