Prestiti in Lombardia, tassi in calo: torna a scendere il costo del credito

Dopo un'estate di rincari, il costo del credito al consumo concede una tregua. A settembre 2026 il tasso medio dei prestiti personali scende all'8,38%. Sul fronte delle cessioni del quinto il quadro è più articolato: i dipendenti pubblici toccano i minimi dell'anno, i privati restano stabili e i pensionati vanno in controtendenza. In Lombardia, intanto, la liquidità resta di gran lunga la prima ragione per cui si chiede un finanziamento.

L'Osservatorio Finanziamenti di Segugio.it segnala un'inversione di rotta per i prestiti personali. Dopo diversi mesi di crescita, il TAEG medio delle pratiche erogate perde 14 punti base rispetto ad agosto, segnando un calo che riporta i tassi sui livelli di giugno, non lontano da quelli di un anno fa ma comunque più alti rispetto alla fine del 2025 e ai primi mesi del 2026.

Chi può accedere alla cessione del quinto trova in genere condizioni più vantaggiose rispetto a un prestito personale, grazie alle garanzie più solide che questa formula offre alle finanziarie.

A settembre, le tre categorie di richiedenti hanno seguito strade differenti:

• dipendenti pubblici: si confermano i più favoriti, con un TAEG medio del 5,35%. È un calo di 10 punti base su agosto e il livello più basso degli ultimi 12 mesi;
• dipendenti privati: i tassi sono fermi, con un TAEG medio al 7,13%;
• pensionati: dopo la discesa estiva, il TAEG medio risale di 27 punti base, dal 7,42% al 7,69%.

Le condizioni cambiano molto in base al profilo del richiedente. Per questo, oggi è indispensabile confrontare le offerte di prestito presenti sul mercato senza accontentarsi della prima proposta ricevuta.

Un esempio aiuta a misurare la differenza. Prendiamo un dipendente privato che ha bisogno di 15.000 euro da restituire in 8 anni. Con una cessione del quinto al 7,13% invece di un prestito personale all'8,38%, pagherebbe oltre 900 euro di interessi in meno. Per un dipendente pubblico il vantaggio sale a 2.165 euro sull'intera durata del finanziamento, con un costo complessivo inferiore del 12% rispetto al prestito personale.

In Lombardia, i dati dell'Osservatorio Finanziamenti di Segugio.it relativi a settembre 2026 confermano il prestito liquidità come la tipologia di finanziamento più richiesta, con il 36,6% delle domande di prestito personale.

Al secondo posto c'è il prestito consolidamento debiti, con il 18,5% del mix regionale. Segue il prestito per l'acquisto di un'auto usata, al 17,2%. L'importo medio richiesto in regione è di 11.149 euro, mentre la durata media dei piani di rimborso arriva a 5 anni e 3 mesi.

Le cifre cambiano sensibilmente a seconda dell'obiettivo del finanziamento. Il consolidamento debiti guida la classifica degli importi con 16.912 euro in media. Seguono la ristrutturazione della casa (14.326 euro) e i prestiti per matrimoni e cerimonie (12.820 euro). In fondo alla graduatoria vi sono viaggi e vacanze, per i quali si chiedono in media 3.173 euro.

Il consolidamento debiti è anche la finalità con i rimborsi più lunghi, pari a 6 anni e 5 mesi. Vengono poi la ristrutturazione (5 anni e 10 mesi) e l'auto usata (poco più di 5 anni e 2 mesi).

Sugli importi, Sondrio e Pavia si contendono il primato con 12.803 e 12.798 euro, mentre Mantova chiude la classifica con 9.994 euro.

Pavia registra anche i finanziamenti più lunghi, con 5 anni e 6 mesi in media, seguita da Brescia con circa 5 anni e 5 mesi. A Bergamo, invece, si scende a poco meno di 4 anni e 11 mesi.

Quanto all'età, i richiedenti più maturi si trovano a Lodi (46 anni e 2 mesi), i più giovani nel Lecchese (circa 39 anni e 2 mesi).

Anche in Lombardia i dipendenti privati sono la quota più ampia dei richiedenti di cessione del quinto, con il 55,7% del totale. Seguono i dipendenti pubblici (22,6%) e i pensionati (21,7%).

L'importo medio richiesto è di circa 22.168 euro. I dipendenti pubblici chiedono le somme maggiori, 27.006 euro in media, contro i 19.829 euro dei privati e i 19.671 euro dei pensionati.

Tra le province emerge Sondrio, dove la richiesta media tocca 34.323 euro, davanti a Mantova (27.915 euro) e Lecco (26.454 euro). Differenti i dati registrati a Lodi, con l'importo medio più basso, 12.039 euro.

Sondrio ha anche i piani di rimborso più lunghi, 10 anni in media, e i richiedenti più giovani, con un'età media di 36 anni e 4 mesi. Le durate più brevi si registrano invece a Pavia, con 6 anni e 4 mesi.