Tassi in rialzo sui prestiti: italiani più prudenti

Si interrompe la fase di calo dei tassi che ha guidato il mercato dei finanziamenti in Italia negli ultimi due anni, con il secondo trimestre del 2026 che porta con sé un rialzo del costo del credito.

I dati dell’Osservatorio Finanziamenti di Segugio.it mostrano un aumento dei tassi per i prestiti personali, che torna a farsi sentire sulle scelte dei consumatori.

Importi richiesti più contenuti, durate più brevi e una crescente preferenza per finalità di consumo immediato rispetto a spese più rilevanti: questi gli effetti più evidenti del nuovo scenario.

Nel dettaglio, il TAEG medio dei prestiti personali erogati tra aprile e giugno è salito di 33 punti base rispetto al trimestre precedente, passando dall’8,06% all’8,39%, un livello che riporta il mercato sui valori registrati nel terzo trimestre del 2025.

Anche le cessioni del quinto, formula di finanziamento generalmente più conveniente, mostrano un’inversione di tendenza per due categorie di richiedenti: il tasso medio per i dipendenti pubblici sale dal 5,64% al 5,71%, mentre per i dipendenti privati passa dal 6,63% al 6,75%.

Fa eccezione la categoria dei pensionati, per la quale il TAEG medio scende invece di oltre 20 punti base, dall’8,07% al 7,84% del trimestre in corso.

Il rialzo dei tassi sui prestiti personali si riflette direttamente sulle caratteristiche dei finanziamenti richiesti. Gli importi medi richiesti scendono di 1.400 euro rispetto al primo trimestre dell’anno, passando da 12.600 euro a 11.200 euro, segno che i consumatori cercano di contenere il peso della rata mensile.

Le richieste per somme superiori ai 20.000 euro calano del 20,9%, scendendo dal 15,3% al 12,1% del totale, mentre quelle per importi entro i 5.000 euro crescono del 26,4%, passando dal 28,8% al 36,4% del mix.

È un cambiamento di prospettiva che si nota anche nelle finalità di finanziamento: il prestito liquidità, legato a esigenze più immediate, balza dal 28,9% al 36,6% delle richieste, mentre il prestito consolidamento debiti scende dal 21,8% al 17,8% e i prestiti per l'acquisto di un’auto usata passano dal 21,0% al 17,5%.

Anche la durata media dei prestiti personali si riduce, da 5 anni e 7 mesi a 5 anni e 4 mesi, mentre i finanziamenti più lunghi restano quelli per il consolidamento (6 anni e 8 mesi) e per la ristrutturazione casa (5 anni e 11 mesi).

Si abbassa anche l’età media dei richiedenti, da 45 a 44 anni e 7 mesi, con una crescita del 9,6% della quota di under 36, che sale dal 24,9% al 27,3% del totale.

Sul fronte delle cessioni del quinto, il quadro che emerge nel secondo trimestre è quello di un riequilibrio tra le categorie di richiedenti. I dipendenti privati restano i principali utilizzatori dello strumento, ma la loro quota scende dal 46,7% al 40,0% del totale, mentre cresce sensibilmente quella dei pensionati, che passa dal 25,7% al 31,8%. Stabile invece la componente dei dipendenti pubblici, ferma al 28,1%.

Anche gli importi medi richiesti per le cessioni del quinto si riducono, da 22.310 euro a 21.670 euro, con i dipendenti pubblici che continuano a chiedere le somme più elevate (26.550 euro in media), seguiti da pensionati (20.283 euro) e dipendenti privati (19.277 euro).

In calo anche la durata media dei finanziamenti, da 8 anni e 5 mesi a 8 anni e 2 mesi, mentre dal punto di vista territoriale il Nord Italia mantiene la leadership con il 44,6% delle richieste, davanti a Sud e Isole (33,0%) e Centro (22,4%).

Secondo quanto emerge dall’analisi dell’Osservatorio, il 2025 era stato un anno di calo generalizzato dei tassi, in particolare per i prestiti personali e per le cessioni del quinto dei dipendenti privati, ma il secondo trimestre del 2026 segna un cambio di tendenza, riportando i tassi medi al rialzo.

Questo aumento sta già modificando il comportamento dei richiedenti, che riducono gli importi per contenere la rata mensile e si orientano sempre più verso la finalità liquidità, lasciando in secondo piano le spese meno urgenti.

In un contesto di questo tipo, strumenti di comparazione come Segugio.it assumono un ruolo importante per chi è alla ricerca di un finanziamento, permettendo di individuare con maggiore semplicità le migliori offerte di prestito personale proposte dalle banche partner.